F.A.Q. Versicherungsmakler
frequently asked questions
Häufig gestellte Fragen zum Thema Versicherungsmakler werden
Fondsempfehlungslisten? Leasingvorteile? Automatische Abrechnungen? IDD? Kostenfrei?
Hier findest du Antworten
Fragen zum
Wechsel in die Maklerschaft
Kann ich als Versicherungsmakler Strukturen aufbauen?
Ja, Strukturen aufbauen als Versicherungsmakler ist uneingeschränkt möglich.
Als Versicherungsmakler ist es dir möglich und auch gewünscht, Partneraufbau zu betreiben.
Bei der Breite deiner Struktur gibt es keinerlei Einschränkungen, dass heißt du kannst so viele direkte Vertriebspartner haben wie du möchtest. In der Tiefe der Struktur, also Partner unter Partner, werden derzeit bis zu zwanzig Ebenen unproblematisch abgerechnet. Tiefere Strukturen sind derzeit nicht vorhanden (Stand 21.12.2022) – Wenn dies in deiner Situation der Fall sein sollte, finden wir hierfür eine moderate Lösung.
Wie funktioniert die Abrechnung als Versicherungsmakler? Um was muss ich mich kümmern?
Wir übernehmen den vollständigen Verwaltungsaufwand für dich und auch das gesamte Team. Das heißt du musst dich nicht um die Abrechnungsanfertigung kümmern.
Du musst auch nicht den Provisionen hinterherrennen wie es gerne suggeriert wird. Dies ist lediglich ein Märchen bzw. Vorurteil gegenüber Versicherungsmaklern.
Wir kümmern uns außerdem vollumfänglich um das Thema Stornohaftung bzw. Stornoeinbehalt für dich und das gesamte Team.
Hafte ich als Versicherungsmakler für die gesamte Provision meines Teams?
Nein, dass ist ein Märchen. Als Versicherungsmakler mit Team haftest du bei uns nur für deinen Anteil an der Provision.
Eine Durchgriffshaftung (Begriffserklärung auf Wikipedia) von deinen unterstrukturierten Vertriebspartnern/Mitarbeitern auf dich gibt es nicht.
Ein kleines Beispiel: Ein vermittelter Vertrag gibt eine Gesamtprovisionsauszahlung von 2.000,00€, ein direkter Partner von dir vermittelt diesen und erhält 85,0% der Provision, also 1.700,00€ und du 300,00€. Dann haftest du auch nur für deinen eigenen Anteil, in diesem Beispiel für 300,00€.
Kann ich über euch meinen §34d GewO, §34f GewO, §34i GewO machen?
Ja, über uns ist diese Art der Aus- und Weiterbildung möglich.
Der Sachkundelehrgang, sprich die Ausbildungskosten werden für dich und dein Team übernommen.
Du bezahlt also nur für die Registrierung bei der IHK, sowie die IHK-Sachkundeprüfungsgebühren, sollte es hierbei jedoch zu Problemen kommen, finden wir auch hier sich eine moderate Lösung. Sprich uns einfach an, sollte dies der Fall sein.
Der Sachkundelehrgang findet durch geschultes Personal statt, es gibt aber auch orts- und zeitunabhängige Onlineseminare für die Eigenausbildung.
Das könnte dich interessieren, aus dem Magazin:
- Du bist aus der Finanzdienstleistungsbranche und möchtest Versicherungsmakler werden? Statuswechsel bei der IHK: Zum Versicherungsmakler ummelden
- Du bist Branchenfremd und möchtest Versicherungsmakler werden? Als Quereinsteiger Versicherungsmakler werden
Darf ich mein eigenes Büro gründen?
Natürlich. Du alleine hast die Freiheit, dass zu entscheiden.
Was muss ich beachten im Wechsel vom Strukturvertrieb / Ausschließlichkeit in die freie Maklerschaft?
Der Weg in die Maklerschaft aus dem Handelsvertreterverhältnis ist einfach, wenn man wichtige Aspekte beachtet.
I. Der vertriebliche Weg:
Um alles richtig zu machen, haben wir extra einen Leitfaden auf dieser Seite veröffentlicht.
Gehe zu: Leitfaden Handelsvertretervertrag: FAQ zur Kündigung
Außerdem haben wir diesem Thema eine Podcastepisode gewidmet.
Der Übergang in die Maklerschaft: Was gibt es zu beachten?
Thematisiert werden in dieser Episode die Kernfragen:
- Beendigung eines Handelsvertretervertrages
- Die ordentliche Kündigung eines Handelsvertretervertrages
- Die außerordentliche, fristlose Kündigung eines Handelsvertretervertrages
- Die Aufhebungsvereinbarung eines Handelsvertretervertrages
- Beispiele für wichtige Kündigungsgründe aus der Rechtssprechung
- Häufige Stolpersteine und Konstellationen, auf die Handelsvertreter treffen können. Erklärt wird darin unter anderem: Was passiert, wenn bei einem Handelsvertreter die Provisionszahlungen eingestellt oder gekürzt werden, dem Handelsvertreter der Zugang zum Verwaltungsprogramm gesperrt/beschränkt wird oder auch das Ausspannen von Kunden vor Wirksamwerden der Kündigung
II. Der rechtlichen Weg
Um den rechtlichen Statuswechsel vollständig fehlerfrei durchzuführen schaue dir bitte diesen Magazinbeitrag: Statuswechsel IHK: Vom Strukturvertrieb zum Versicherungsmakler an.
Brauche ich ein Büro für die Arbeit als Versicherungsmakler?
Nein.
Dies ist nicht notwendig.
Viele Versicherungsmakler arbeiten ortsungebunden, da der Großteil der Beratung digital stattfindet.
Wenn du jedoch ein Büro möchtest, steht diesem Vorhaben nichts in der Quere.
Ist es möglich aus dem Ausland zu arbeiten?
Als Versicherungsmakler nach §93 HGB liegt die Entscheidungsgewalt bei dir, du darfst dich selbst entscheiden, von wo und auch wie du arbeiten möchtest.
Ist die Gründung einer GmbH, UG etc. möglich?
Als Versicherungsmakler nach §93 HGB liegt die Entscheidungsgewalt bei dir, du darfst dich selbst entscheiden, welche Rechtsform dein Unternehmen zukünftig haben soll.
Bin ich umsatzsteuerpflichtig?
Als Versicherungsmakler nach §93 HGB ändert sich nichts an deiner Konstellation. Du bist nicht umsatzsteuerpflichtig.
Was kostet mich die Software und die Anbindung?
Die Software, sowie die Anbindung ist kostenfrei für dich.
Wir gehen auf diesen Punkt vollumfänglich in unserem Magazinbeitrag Der Weg in die Maklerschaft mit wiemakler ein.
Darf ich mehrere Anbindungen haben?
Als Versicherungsmakler nach HGB §93 darfst du selbst entscheiden, wen du als Kunde gewinnen möchtest und auch über wen du dein Geschäft einreichst. Das können z.B. Direktanbindungen und/oder Maklerpools sein.
Grundsätzlich lautet diese Frage: Ja.
Ob es jedoch ratsam ist, das Geschäft auf verschiedene Durchführungswege aufzuteilen, z.B. aus verwaltungstechnischen Aspekten, muss jeder selbst entscheiden. Gerne stehen wir dir auch hier mit Rat und Tat zur Seite.
Kann ich als Quereinsteiger Versicherungsmakler werden?
Ja.
Um als Quereinsteiger Versicherungsmakler zu werden, benötigt man die Zertifizierung als Versicherungsmakler nach §34d Abs.1 GewO. Wie man das wird und wie der Prozess abläuft haben wir in diesem Magazinbeitrag zusammengefasst: Rechtlicher Prozess: Als Quereinsteiger Versicherungsmakler werden
Kann ich digital arbeiten und unterschreiben?
Zu beiden Fragen: Ja.
Du kannst als Versicherungsmakler dein Geschäft komplett digital durchführen. Und auch der Kunde kann digital unterschreiben und das auf vielerlei Wege.
Weitere Informationen zu diesem Thema findest du auf unserer Seite unter Software.
Welche Software wird zum digitalen Unterschreiben verwendet?
InSign. Mehr findest du direkt auf deren Seite unter getinsign.de.
Wie modern ist die Software?
Als freier Versicherungsmakler nach §93 HGB, über wiemakler angebunden, arbeitest du mit der marktführenden Software im Versicherungssektor.
Und dies kostenfrei.
Weitere Informationen zu diesem Thema findest du auf unserer Seite unter Software.
Gibt es Kosten?
Weder das Erstgespräch, sowie etwaige Folgemeetings kosten dich etwas.
Der Austausch und die Informationsbeschaffung sind komplett kostenlos für dich.
Auch die Nutzung der kompletten Software, sowie die damit verbundene Plattformen, wie zum Beispiel ThinkSurance, EuroPace u.v.m. sind komplett kostenlos.
(Es gibt auch keine versteckten Kosten, z.B. durch eine “kostenlose Testzeit” und danach ein Abonnement oder ähnliches – nein, kostenfrei.)
Habe ich Zugriff auf ein "Backoffice" für Fragen? Gibt es Spezialisten die mich in der Kundenberatung unterstützen?
Dir steht in jeder Sparte ein Kompetenzcenter, kurz KC, zur Verfügung.
Diese KCs sind nochmals unterteilt für schnellere und reibungslosere Prozesse.
Zum Beispiel in der Sparte KRANKENVERSICHERUNG in Serviceberatung, Produktberatung und auch Risikoprüfung.
Ein Beispiel aus der Praxis: Das Kompetencenter des Krankenversicherungsbereich hat einen Versicherungsmakler in der Beratung unterstützt und für den Kunden einen Direktvergleich erstellt, zwischen dem derzeitigen Versicherungsumfang und dem Angebot. Es wurde außerdem direkt in der Beratung mitgearbeitet. Und das ohne etwaige Teilung (der Abschluss- oder Bestandsprovision o.ä.).
Was kann (bzw. darf) ich alles vermitteln als Versicherungsmakler?
Grundsätzlich möglich ist die Vermittlung von:
- Versicherungen
Versicherungsmakler nach § 34d GewO - Immobilien- und Baufinanzierungen
Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO - Investment
Finanzanlagenfachmann/-frau nach § 34f GewO - Privatkredite
Darlehensvermittler nach § 34c GewO - Kapitalanlage-Immobilien
wie Wohnungen in Pflegeeinrichtungen, kleine und große ETW u.v.m. - Bankprodukte
Bausparen, Girokonten und Kreditkarten, Tagesgeld und Festgeld. - Sachwerte & Edelmetalle
wie Gold, Silber, Platin, Palladium u.v.m. - Sonstige Produkte
Photovoltaik-Anlagen, Strom, Gas, DSL und Mobilfunk
wiemakle
Kann ich weiterhin eine konzeptbasierte Beratung gewährleisten?
Ja. Dir stehen eine Vielfalt von verschiedenen Möglichkeiten zur Verfügung.
Wir haben diesem Thema extra eine Episode in unserem Podcast gewidmet.
Weitere Informationen zu diesem Thema findest du auch auf unserer Seite unter Software.
Gibt es Fondsempfehlungslisten?
Ja, dir wird eine monatsaktuelle Fondsempfehlungsliste angeboten.
Sie kommt immer zum letzten Tag des Monats heraus.
Diese Fondseempfehlungsliste für Vermittler ist unterteilt in:
- Klassische Investmentfonds
- Lösungsbasierte Investmentfonds
- Exchange Trade Funds (ETFs)
- VL-Fähigkeit der Investmentfonds
Die Fondsempfehlungliste ist dazu unterteilt in
- Anleihen
- Mischfonds
- Aktien
- Rohstoffe
- Ausschüttungsorientierte Fonds
- Absolut-Return Fonds
- Zielsparfonds
Heute ist zum Beispiel die aktuellste: 30.11.2022, Stand 22.12.2022
Wie oft findet die Auszahlung statt?
Es werden zweimal pro Woche Provisionen ausbezahlt.
Dienstags und freitags.
Habe ich Zugriff auf Tools wie Risikovoranfragen und Ratingagenturen?
Ja.
Dir stehen Ratingagenturen und Risikovoranfragen zur Verfügung. Wie zum Beispiel Riva von Softfair oder auch Vers.Diagnose.
Erhalte ich Unterstützung bei der Neukundengewinnung / Akquise?
Ja, wenn es gewünscht ist, helfen wir gerne.
Vermittler die dies gerne wünschen bieten wir verschiedene Möglichkeiten an – es ist aber kein Muss.
Möglichkeit 1
Erhalte vorqualifizierte Leads, dazu eine Einarbeitungsphase, wo du die Tipps und Tricks einer Leadberatung kennenlernst. Das heißt im Umkehrschluss, die Kundenakquise wird dir in diesem Fall vollständig abgenommen, du erhältst die Kundenanfragen direkt in dein CRM-System bereitgestellt.
Möglichkeit 2
(Dieser Schritt resultiert gerne aus Möglichkeit 1)
Aufbau eigener Leadgeneration – hierfür erhältst du unsere Expertise zur Verfügung gestellt.
Weiterbildung als Versicherungsmakler, ist das möglich? IDD? Produkteinführungen? Produktwissen?
Der Weiterbildung als Versicherungsmakler steht nichts im Weg.
IDD-Weiterbildung:
Versicherungsmakler stehen kostenlos IDD-Weiterbildungsmöglichkeiten zur Verfügung. Ob on-demand, also zeitlich unabhängig auf Abruf über den digitalen Weg, als Fachvorträge vor Ort z.B. auf Messen oder auch digital oder durch Roadshows, Messen o.ä.
Produkteinführungen
Jeden Tag gibt es im CRM/Plattform Weiterbildungsmöglichkeiten über neue Produkte und Einführungen, um deinen Kunden immer die Vorteilsberatung bieten zu können, die sie verdienen, viele dieser Weiterbildungsmöglichkeiten sind dazu IDD-Konform. Viele davon sind immer auf Abruf vorhanden.
Erweitere dein Wissen
Dir und deinen Vertriebspartnern steht immer ein Finanzwiki zur Verfügung. Damit hast du Informationen, sowie Wissenswertes, immer abrufbereit.
Wieviele Gesellschaften kann ich als Versicherungsmakler vermitteln
Diese Frage ist nicht so einfach zu beantworten bzw. nicht in einem Satz.
Da man als freier Makler nicht nur das Geschäft nach §34d GewO Versicherungsmakler durchführen darf, sondern auch ausweiten, vorausgesetzterweise man verfügt über die notwendige Registrierung, kann man auch Immobilien- und Baufinanzierungen, Privatkredite und Finanzanlagen vermitteln.
Und alleine als Finanzmakler (Immobiliardarlehensvermittler §34i GewO) hat man Zugriff auf über 400 unterschiedliche Banken, wenn man alle Tochtergesellschaften mit einrechnet und Verbundpartner berücksichtigt sogar 600 verschiedene Banken.
Bei den Versicherungsgesellschaften kann man mit wenigen Ausnahmen, wie etwa Gesellschaften, welche ausschließlich mit ihrem eigenen Vermittlerbestand (z.B. Ausschließlichkeit) arbeiten möchten, alles vermitteln.
Was kann ich alles anbieten als Versicherungsmakler?
Grundsätzlich möglich ist die Vermittlung von:
- Versicherungen
Versicherungsmakler nach § 34d GewO - Immobilien- und Baufinanzierungen
Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO - Investment
Finanzanlagenfachmann/-frau nach § 34f GewO - Privatkredite
Darlehensvermittler nach § 34c GewO - Kapitalanlage-Immobilien
wie Wohnungen in Pflegeeinrichtungen, kleine und große ETW u.v.m. - Bankprodukte
Bausparen, Girokonten und Kreditkarten, Tagesgeld und Festgeld. - Sachwerte & Edelmetalle
wie Gold, Silber, Platin, Palladium u.v.m. - Sonstige Produkte
Photovoltaik-Anlagen, Strom, Gas, DSL und Mobilfunk
wiemakle
Zahle ich als freier Versicherungsmakler nach §93 HGB gesetzliche Rentenversicherung / sind Makler Rentenversicherungspflichtig?
Für diese Frage haben wir extra einen Magazinbeitrag vorbereitet, mit einem Schreiben von Rechtsanwalt Norman Wirth.
Gehe zu: Rechtliche Stellungnahme zur Frage der Rentenversicherungspflicht von Maklern
Kostet mich die Dienstleistung von wiemakler etwas? Welche Vorteile habe ich durch wiemakler?
Für diese Frage haben wir einen Magazinbeitrag, in dem wir auf jeden Punkt und die damit verbundenen Vorteile eingehen.
